湖北省财政厅

仙桃市积极支持“大众创业，万众创新”，努力推动疫后复工复产，在创业担保贷款工作中创新思路，“四项措施”破解制约创业担保贷款发展难题，取得较好效果。 

一、推行“先贷后审”模式，解决贷款不能及时到位难题。创业担保贷款财政贴息工作涉及人社、银行、担保、财政等多个部门同，传递路径长、审批环节多，创业贷款往往需要1—2个月时间才能到位，既增加人力成本、也影响正常的生产经营。为此，仙桃市推进“先贷后审”模式，即创业者在经办银行按照正常流程申请贷款，一般1—2周就可以从银行获得贷款，申请贴息的事情交给经办银行。经办银行将符合条件的创业贷款集中后向人社部门推荐，人社部门资格审核通过后，即可享受财政贴息。“先贷后审”模式推行后，提高了创业担保贷款的可获得性，受到广大创业者欢迎。 

二、拓宽担保增信渠道，解决创业者担保难、担保基金不足、代偿率高的难题。市级财政累计投入4257万元设立创业担保基金，但在实践中存在许多问题。一是反担保条件要求高。要求创业者提供仅限于公职人员保证和房产抵押两种反担保方式，不能满足条件的创业者就被挡在政策门外。二是基金管理机构由于担保专业性不够、项目风险评估能力弱、管理制度不健全等原因，出现了较高的代偿率，影响了担保业务的可持续发展。三是受制于地方财力限制，基金补充困难，限制了创业担保贷款的规模。调查发现，市场上各类银行、担保公司、商业圈和供应链核心企业等市场主体，受职能和业务发展需要，愿意为一部分创业者提供担保增信服务。鉴于此，仙桃市创新思路，鼓励和支持市场上各类资源为创业者提供担保增信服务。创业担保基金为作公益性的增信机构，只针对特殊群体提供担保。截至9月底，全市创业担保贷款余额38927万元，有33088万元是由市场上各类资源提供担保服务，占贷款总额的85%，创业基金担保仅占15%。 

三、拓宽承办银行范围，解决银行针对创业者的信贷产品与财政扶持政策衔接不畅问题。多数银行推出了针对创业者的小微贷、创业贷产品，但由于与人社、财政部门没有签订合作协议，有些符合条件的创业者无法享受到财政贴息政策支持。针对这一问题，将合作银行由3家扩大到市域内所有金融机构。同时，鼓励和支持经办银行针对不同行业、不同阶层创业群体设计个性化的创业贷款产品，更好创业者服务。如市妇联与邮政储蓄银行合作通过信用方式开办的“农村妇女创业贷款”业务，累计发放农村妇女创业贷款6018笔、贷款金额3.9亿元；信用社区与邮储银行合作开办的“社员创业贷款”，累计发放社员信用贷款38笔、贷款金额465万元。 

四、推行限时办结制度，破解行政效率不高难题。在创业担保贷款众多环节中，重点抓住资格审核、贴息资金审批两个关键环节，实行3个工作日限时办结制度，为创业者和经办银行提供及时、高效、便捷的公共服务，提高行政工作效率。 

三年来，仙桃市创业担保新增贷款笔数、新增贷款额、贴息金额连续三年实现大幅增长，在全省县市排名中遥居首位。“四项措施”优化了工作流程，借力市场资源，激发了各类市场主体积极性，满足了创业者个性化的信贷需求，在一定程度上缓解了创业者融资难、融资贵的问题。